O que é o programa Casa Verde e Amarela?
O Casa Verde e Amarela é o principal programa habitacional brasileiro, focado em famílias de baixa renda que tem o sonho de conquistar a casa própria. Anteriormente, o PCVA era conhecido como Minha Casa Minha Vida, mas precisou passar por algumas mudanças, que tornaram o financiamento ainda mais acessível. No entanto, o objetivo do programa continua o mesmo: aumentar o acesso dos brasileiros ao imóvel próprio, oferecendo benefícios para quem possui poucas condições. Sem sombra de dúvidas, a maior vantagem do Casa Verde e Amarela é o subsídio. Mas, antes de entender como ele funciona, é importante saber se você se encaixa em um dos grupos de renda aceitos pelo programa:Grupo 1
No primeiro grupo, estão as famílias com renda mensal bruta de até R$ 2.400.Grupo 2
No segundo grupo, estão todas as pessoas com renda mensal bruta de até R$ 2.400,01 a R$ 4.400.Grupo 3
Por fim, o terceiro e último grupo abrange famílias com renda mensal bruta de até R$ 4.400,01 a R$ 8.000. Como os dois primeiros grupos são as faixas que aceitam pessoas com rendas menores, eles são aceitos para o subsídio. Por outro lado, o terceiro grupo não pode ter direito a esse benefício. Em resumo, quanto menor for a renda, maiores são as chances de aprovação.O que é subsídio?
Em primeiro lugar, o subsídio habitacional é um desconto dado pelo Governo Federal para pessoas com poucas condições que querem comprar uma casa financiada. Ou seja, ele tem como objetivo ajudar a reduzir o valor do financiamento, promovendo mais oportunidades para famílias brasileiras com baixa renda.
Só para ilustrar, se você quer comprar uma casa que custa R$ 130 mil, e consegue um subsídio de R$ 20 mil, o valor que você vai precisar pagar será de R$ 110 mil, reduzindo o gasto total e aumentando o prazo do financiamento.
Como funciona o subsídio Casa Verde e Amarela?
No Casa Verde e Amarela, o valor do subsídio é calculado de acordo com os grupos de renda aceitos pelo programa. Antes de mais nada, é importante ter em mente que esse benefício é voltado para famílias com rendas menores, e por isso, apenas pessoas que se encaixarem nesses critérios terão direito ao subsídio. A seguir, confira os valores de subsídio para cada grupo de renda:Grupo 1
Para o primeiro grupo, que contempla famílias com renda mensal bruta de até R$ 2.400,00, o valor máximo de subsídio é de até R$ 47.500,00.Grupo 2
O segundo grupo, que inclui pessoas com renda mensal bruta de R$ 2.400,01 até R$ 4.400,00, possui um valor de subsídio de até R$ 29.000,00.Grupo 3
O último grupo de renda do Casa Verde e Amarela, de R$ 4.400,01 até R$ 8.000,00, não é elegível para o subsídio. Fazendo parte dos grupos 1 e 2, você poderá usar o subsídio para deixar o preço das parcelas do financiamento menores. No entanto, esse desconto não pode ser usado para quitar a entrada, que deverá ser paga à vista. Com isso, você vai precisar ter cerca de 20% do preço do imóvel em mãos.Quais são as vantagens do subsídio Casa Verde e Amarela?
Sendo o principal benefício do programa Casa Verde e Amarela, o subsídio do governo pode te ajudar à comprar uma casa de diversas formas. A seguir, entenda como esse processo pode se tornar mais facilitado:
1. Redução no valor do financiamento
Esse é o maior ganho de economia que você terá no financiamento se tiver direito ao subsídio. Afinal, como o desconto é aplicado no preço total do imóvel, o custo das parcelas inicial será reduzido.2. Não precisa ser devolvido ou quitado
Como apenas famílias de baixa renda podem solicitar o subsídio, o objetivo é ajudar pessoas que não possuem tantas condições à comprarem um imóvel. Dessa forma, não é necessário devolver ou quitar a quantia para o Governo Federal. Entretanto, caso seja constatada uma irregularidade por parte do participante, como o registro de outro imóvel em seu nome e principalmente, divergência na renda informada, o valor será devolvido.3. Ajudar famílias brasileiras com o sonho do imóvel próprio
Juntando todos esses benefícios, o subsídio Casa Verde e Amarela é uma ótima oportunidade para facilitar ainda mais a sua conquista. Mas afinal, como saber se você possui esse direito? Confira a seguir.Como descobrir se tenho direito ao subsídio Casa Verde e Amarela?
Em primeiro lugar, para ter direito ao subsídio do programa Casa Verde e Amarela, você deve obrigatoriamente fazer parte de um dos grupos de renda que são aceitos (grupo 1 e grupo 2). Se você possuir uma renda compatível, também deverá cumprir os seguintes requisitos:- Ser brasileiro ou naturalizado no país;
- Não ter imóvel próprio registrado em seu nome;
- Ter mais de 18 anos (maioridade civil);
- Não estar cadastrado no Cadastro Nacional de Mutuários (CADMUT);
- Não possuir outro imóvel financiado;
- Nunca ter recebido benefício de moradia do Governo Federal anteriormente.
Qual é o valor máximo de subsídio Casa Verde e Amarela disponível?
Se você está se perguntando qual valor é possível conseguir de desconto, o valor máximo oferecido para o subsídio Casa Verde e Amarela é de até R$ 47.500,00 mil. Porém, essa quantia está disponível apenas para pessoas que se encaixarem no grupo 1.
Quem está no segundo grupo, poderá conseguir subsídio de até R$ 29.000,00 mil. Ou seja, o limite varia de acordo com a faixa de renda que você possui.
Como usar o subsídio Casa Verde e Amarela no financiamento imobiliário?
Você conferiu todas as regras e descobriu que tem direito ao subsídio do programa Casa Verde e Amarela? Então, o próximo passo é informar para a empresa credora, que vai fazer o financiamento, que você quer participar desse programa habitacional. Só para esclarecer, a instituição responsável pelo empréstimo para o financiamento normalmente é uma empresa de crédito, que na maioria dos casos é um banco ou uma construtora. Dessa forma, os profissionais vão verificar qual valor de subsídio será liberado para você. Por fim, a última etapa é a entrega de documentos, onde será feita uma análise de crédito da sua situação financeira. Se tudo der certo, você receberá o contrato e já vai poder ir sonhando com a sua casa própria! Mas antes, você precisa saber quais são os documentos que precisam ser entregues. Confira no tópico a seguir:Quais são os documentos necessários para solicitar o subsídio Casa Verde e Amarela?
Os documentos exigidos pelo programa são de extrema importância para comprovar que você se encaixa em todas as regras do Casa Verde e Amarela. Dessa forma, confira qual é a documentação que você deve entregar:
- Documentos pessoais: RG, CNH, CPF ou qualquer outro documento oficial que comprove a sua identidade;
- Certidão de estado civil: para casados, Certidão de Casamento ou Contrato de União Estável. No caso de pessoas solteiras, deverá ser apresentada a Certidão de Nascimento. Por fim, quem é divorciado deve apresentar a Certidão de Casamento Averbada com divórcio;
- Título de Eleitor;
- Os três últimos comprovantes de residência atualizados;
- Certidão de nascimento dos filhos, com CPF, para menores de idade;
- Pessoas com deficiência e portadores de necessidades especiais: laudo médico atual com identificação da doença e CID.
Comprovante de renda para trabalhadores com carteira assinada (CLT)
Nesse sentido, para quem trabalha com carteira assinada, existem algumas opções para comprovar renda, como:- Apresentação do holerite, documento que comprova o seu salário e benefícios recebidos da empresa na qual você trabalha;
- Declaração do Imposto de Renda de Pessoa Física (DIRPF). No entanto, essa declaração comprova apenas os rendimentos referentes ao ano anterior. Na mesma linha, provavelmente a empresa credora irá solicitar outros documentos em conjunto.
Comprovante de renda para autônomos
Você é autônomo e tem dúvidas se pode fazer um financiamento imobiliário? Então, a resposta é sim! Em outras palavras, comprovando a renda que você recebe, é possível que autônomos financiem a casa própria pelo Casa Verde e Amarela. Aliás, os comprovantes de renda para autônomos são fáceis de acessar e conseguir, como por exemplo:- Extrato da conta bancária, com movimentação recente, de pelo menos 6 meses anteriores;
- Recibo de Pagamento de Autônomo (RPA);
- Pró-Labore (pagamento do salário do dono ou donos de empresa).
Entenda o aumento nos valores de subsídio do programa Casa Verde e Amarela
No dia 22 de fevereiro de 2022, o Governo Federal editou o Decreto nº 10.976, no Diário Oficial da União, informando uma atualização no valor máximo do subsídio Casa Verde e Amarela. Basicamente, o aumento acontecerá na compra e construção de imóveis feitos através do programa habitacional.
Com isso, a mudança no valor máximo de subsídio nessas condições é de R$ 110 mil para R$ 130 mil para áreas urbanas, e de R$ 45 mil para R$ 55 mil em áreas rurais.
Porém, é importante destacar que essa mudança não altera o valor do subsídio para os grupos de renda do Casa Verde e Amarela, que continuam os mesmos.
Saiba mais sobre o programa Casa Verde e Amarela
Como você viu, o Casa Verde e Amarela é o principal programa habitacional do país, ajudando famílias brasileiras à conquistarem a casa própria com mais facilidade. O Minha Casa Minha Vida foi responsável pela geração de mais de cinco milhões de moradias, e o objetivo do PCVA é aumentar ainda mais esse número. Por isso, o programa conta com as menores taxas de juros da história, além de oferecer facilidades como o subsídio, a composição de renda e também o uso do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para diminuir o número de parcelas e ajudar no pagamento da entrada. Antes de mais nada, saiba quais são as taxas de juros do Casa Verde e Amarela:Taxas de juros do Casa Verde e Amarela
Grupo 1
- Região Sul, Sudeste e Centro-Oeste
- Região Norte e Nordeste
Grupo 2
- Região Sul, Sudeste e Centro-Oeste
- Região Norte e Nordeste
Grupo 3
- Região Sul, Sudeste e Centro-Oeste
- Região Norte e Nordeste
Composição de renda
Se a sua renda mensal bruta não for suficiente para financiar um imóvel pelo Casa Verde e Amarela e conseguir o subsídio, você pode usar a composição de renda para não desistir desse sonho.
Para explicar, a composição de renda é a soma dos salários de pessoas interessadas em comprar uma casa ou apartamento, para aumentar as chances de aprovação no financiamento.
Você pode somar a sua renda com até 3 pessoas, que podem ser seus pais, cônjuge, primos, tios, avós e outros familiares até amigos próximos. Por exemplo, se você possui um salário de R$ 1.500,00, e somar a sua renda com a do seu marido ou esposa, que ganha R$ 2.000,00, vocês terão uma renda mensal bruta de R$ 3.500,00, se encaixando no grupo 2 do Casa Verde e Amarela, que pode receber subsídio de até R$ 29.000,00!
Porém, na etapa de avaliação de crédito, o histórico de compras de todos os participantes será avaliado. Ou seja, se você compor renda com alguém que tenha o nome sujo ou problemas com a Receita Federal, o financiamento será reprovado. Além disso, é essencial escolher pessoas que se comprometam com o pagamento. Por isso, pense em todos os detalhes para evitar problemas no processo.
Uso do saldo do FGTS
Além do subsídio e da composição de renda, ao participar do programa Casa Verde e Amarela, você também poderá contar com o saldo do fundo de garantia para pagar a entrada ou diminuir o custo do financiamento.
Antes de mais nada, para usar esse benefício, é necessário seguir algumas regras. Além disso, o imóvel do seu interesse também precisa estar em dia. Confira a seguir!
Para o comprador
- Ter pelo menos três anos de carteira assinada com recebimento de FGTS, na mesma empresa ou em empresas diferentes. Os anos podem ser consecutivos ou não;
- Não ter outro financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH);
- Não ser dono de outro imóvel localizado na cidade em que reside ou trabalha.
Para o imóvel
- Deve ser urbano e de uso residencial;
- A finalidade do imóvel deve ser apenas a moradia do trabalhador, e não o aluguel;
- A propriedade pode ser usada ou nova;
- Deve estar matriculado no Registro de Imóveis, e não pode apresentar impeditivos à sua comercialização;
- O imóvel não pode ter sido financiado com o FGTS nos últimos 3 anos;
- Para concluir o financiamento, a unidade precisará ser avaliada em vistoria com um agente da Caixa Econômica Federal, que vai atestar a finalidade de uso e as condições que o imóvel apresenta.
Qual é a diferença entre o Casa Verde e Amarela e o Minha Casa Minha Vida?
O programa Casa Verde e Amarela foi criado com o objetivo de melhorar as vantagens e condições que o Minha Casa Minha Vida oferecia. Por isso, as principais diferenças entre os dois estão nas taxas de juros, nas faixas de renda e em outros detalhes. Antigamente, o MCMV possuía quatro faixas de renda ao invés de três. Assim, a mudança foi feita para incluir pessoas de forma mais abrangente. Veja a seguir:Faixas de renda do Minha Casa Minha Vida
Grupo 1
O grupo 1 era formado por famílias com renda mensal bruta de até R$ 1.800,00.Grupo 2
O segundo grupo contemplava famílias com renda mensal bruta de R$ 1.800,01 até R$ 2.600,00.Grupo 3
O grupo 3 incluía todas as pessoas com renda mensal bruta de R$ 2.600,00 até R$ 4.000,00.Grupo 4
Em conclusão, o último grupo de renda do Minha Casa Minha Vida era formado por famílias com renda mensal bruta de R$ 4.000,01 até R$ 7.000,00.Taxas de juros do Minha Casa Minha Vida
Como você viu, as taxas de juros do Minha Casa Minha Vida são diferentes em relação aos juros do Casa Verde e Amarela, trazendo uma proposta mais justa para todas as regiões do Brasil. No entanto, no MCMV as taxas mudavam apenas entre uma faixa de renda para a outra:
Minha Casa Minha Vida
Faixa 1 e 1,5
- Para todo o Brasil
Faixa 2
- Para todo o Brasil
Faixa 3
- Para todo o Brasil
É possível usar o subsídio para comprar uma casa em condomínio com a Alea?
Sim! Se você participa dos grupos de renda 1 ou 2 do Casa Verde e Amarela, e se encaixa em todas as regras do programa para ter o subsídio, você pode contar com esse benefício para comprar uma casa em condomínio fechado com a Alea.
A Alea é uma grande parceira do programa Casa Verde e Amarela, e por isso, você pode contar com a nossa ajuda para fazer um financiamento imobiliário, participando do programa habitacional que vai te ajudar ainda mais.
Quer saber qual o primeiro passo? Saiba mais sobre a Alea e como você está próximo de realizar esse sonho!
