O que é composição de renda?
A composição de renda é uma vantagem que permite que você some a sua renda mensal com a de outra pessoa para conseguir a aprovação do financiamento imobiliário. Por exemplo, digamos que você possui um salário de R$ 1.000, e sua mãe um rendimento de R$ 2.000, logo, a composição de renda entre os dois será de R$ 3.000.
Este benefício é muito vantajoso, e vamos te explicar o porquê! Nesse sentido, um dos passos para conquistar a casa própria é solicitar um financiamento. Normalmente, os bancos e empresas envolvidas realizam a análise de crédito, uma pesquisa para verificar se a sua situação financeira está agradável. Com isso, eles permitem que você financie até 30% da sua renda, ou seja, caso o seu salário mensal não seja o suficiente, você pode usar a composição de renda.
Neste caso, você irá contar com a ajuda de mais pessoas para pagar o financiamento, e assim, vocês poderão bancar um valor maior. Além disso, uma renda maior significa menos risco para os bancos, facilitando a sua aprovação no financiamento.
Quais são as vantagens de compor renda no financiamento imobiliário?
Até agora, você aprendeu o que é e como funciona a composição de renda. Em outras palavras, esse recurso permite que as pessoas tenham mais facilidade no pagamento do financiamento. Na mesma linha, conheça as demais vantagens:
Aumentar as chances de aprovação no financiamento
Sendo essa a principal vantagem, a composição de renda aumenta a possibilidade de aprovação no financiamento, já que os seus ganhos se tornam maiores quando somados com os de outras pessoas. Como já citado antes, o valor da parcela do financiamento não pode ultrapassar 30% da sua renda mensal. Assim, com a soma dos salários, as chances do banco aprovarem sua renda são bem maiores, e as instituições financeiras envolvidas ficam mais seguras com seu pagamento, o que torna a compra do imóvel mais fácil e possível.Usar o FGTS
Outra vantagem da composição de renda é que é possível usar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para adquirir o imóvel. Com isso, dá pra utilizar o FGTS para aumentar o valor de entrada e diminuir o custo total das parcelas. Legal, né?Conseguir a liberação de um valor mais alto
Com a composição de renda, você também pode comprar um imóvel mais caro. Para esclarecer, isso acontece porque a soma dos salários aumenta o poder de compra. Logo, o valor da renda que será comprometido (30% do salário) será maior do que seria caso você pagasse o imóvel sozinho. Vale lembrar que o preço do imóvel depende de diversos fatores: localização e estrutura são dois exemplos. Por isso, é sempre importante planejar o que irá satisfazer as suas necessidades antes de pedir o financiamento imobiliário.Quem pode fazer parte da composição de renda?
Geralmente, as empresas envolvidas não costumam impor regras à respeito de quem vai compor a renda. Porém, sempre é bom consultar as normas. Na mesma linha, saiba agora quem você pode convidar para te ajudar na composição de renda:
- Pai e mãe;
- Padrasto, madrasta e enteado;
- Cônjuges e namorados;
- Filhos e irmãos;
- Primos, tios e avós;
- Amigos.
Quais as regras para participar?
Certamente, a composição de renda é uma ótima forma de conseguir o financiamento. Mas antes, você precisa saber se poderá participar ou não. Dessa forma, tenha em mente que:
- Para solicitar esse benefício, o imóvel de interesse deve estar localizado na mesma cidade que você e os outros pagadores residem ou trabalhem, há pelo menos um ano;
- A análise de crédito será feita para todas as pessoas que participarem da composição de renda. Por isso, lembre-se que todos devem estar em dia com pagamentos;
- Todos os participantes devem ser brasileiros, maiores de 18 anos e não podem ter restrição de crédito, como no SPC e Serasa, por exemplo.
Posso compor renda com quantas pessoas?
Em primeiro lugar, no Casa Verde e Amarela, é permitido somar a renda com até 3 pessoas. Todavia, vale lembrar que é sempre importante consultar o tipo de financiamento que você está procurando e conferir as regras, afinal, elas podem mudar de um programa para o outro.Existe um limite de idade para participar da composição de renda?
Até agora, sabemos que o mínimo de idade para participar da composição de renda é 18 anos. Mas por outro lado, será que existe uma idade máxima para aderir ao benefício? Para começar, não existe um limite de idade para entrar no programa. Por outro lado, pode ocorrer dos participantes terem idades diferentes, e assim, a pessoa mais velha será a responsável pelo prazo de pagamento.O que é importante saber antes de fazer uma composição de renda?
Definitivamente, a composição de renda é uma aliada na hora de solicitar o financiamento para o banco ou construtora. Porém, é importante que você tenha em mente algumas informações essenciais antes de dar o primeiro passo.
Todos serão proprietários do imóvel
Compor renda é um ótimo benefício pois te ajuda a garantir uma quantia maior e mostra para o banco que você terá condições de arcar com os custos do financiamento. Entretanto, assim que você aderir a esta vantagem, você estará compartilhando essa conquista com mais pessoas. A partir disso, todos os participantes terão os mesmos direitos sobre o novo imóvel, principalmente a posse. Por isso, a dica é: escolha pessoas de confiança para fazer a composição de renda, e certifique-se de que todas irão assumir a responsabilidade com as parcelas e demais custos. Caso algum dia vocês tenham que vender a casa, por exemplo, é fundamental que as decisões sejam tomadas em conjunto e com consciência.Planejamento financeiro
Também é muito importante que você e seus parceiros façam um planejamento financeiro para arcar com os valores das parcelas. Aliás, essa organização de finanças irá te auxiliar em qualquer etapa da sua vida, por isso, é essencial que você reserve um tempo para pensar nisso. O que pode te ajudar é separar uma quantia para o valor da entrada. Assim, você também deve guardar dinheiro todo mês para conseguir equilibrar as contas de casa com o pagamento das parcelas do financiamento. Também é uma boa dica usar algumas ferramentas para as economias: aplicativos de finanças, vídeos ensinando a economizar, ajuda de autoridades no assunto, e muitas outras formas de fazer um bom planejamento financeiro.Composição de renda no Casa Verde e Amarela
No programa Casa Verde e Amarela, você pode usar a composição de renda para facilitar a compra da sua casa, além de contar com outras vantagens, como o subsídio, uso do FGTS na entrada, taxas de juros menores, entre outros.
O que é o Casa Verde e Amarela?
O Programa Casa Verde e Amarela (PCVA) é o projeto do Governo Federal que tem como missão facilitar o acesso à moradia própria, com foco em famílias brasileiras de baixa renda. Além disso, 0 PCVA atende pessoas que se encaixam em 1 dos 3 grupos de renda estipulados pelo programa: Grupo 1 Famílias com renda de até R$2.400. Grupo 2 Famílias com renda de R$2.400,01 até R$4.000. Grupo 3 Famílias com renda de R$4.000,01 a R$7.000.
Com base nessas rendas, é possível descobrir se você tem direito ao subsídio e outras vantagens do programa.
Quais as vantagens do programa Casa Verde e Amarela?
Além de também contar com a composição de renda, o programa do Governo Federal possui outros benefícios para os participantes, como:- Subsídio, que diminui o valor do financiamento;
- Taxas de juros com a menor porcentagem da história do programa;
- Uso do FGTS para pagamento de entrada;
- Prazo estendido para pagamento.
Como saber quanto tenho que pagar nas parcelas do Casa Verde e Amarela?
Como você já sabe, o valor da parcela do financiamento, mesmo utilizando o método de composição de renda, não pode ultrapassar a porcentagem de 30% da sua renda mensal. Igualmente, você também deve entender que esse preço vai depender de quanto o imóvel custa.
Para comprar um imóvel mais caro, você pode tentar compor renda com mais de uma pessoa. Assim, o valor da parcela fica mais barato e você pode pode expandir o seu poder aquisitivo.
Quem pode participar do programa Casa Verde e Amarela?
Para participar do programa e ter direito aos benefícios, você precisa ser brasileiro ou naturalizado no país, ter mais de 18 anos de idade, não possuir imóvel próprio no nome, fazer parte de um dos grupos de renda que o PCVA atende, não ter registro no Cadastro Nacional de Mutuários (CADMUT) e também nunca ter participado de outros financiamentos relacionados a habitação pelo Governo.Como funciona a composição de renda no Casa Verde e Amarela?
No programa, o benefício funciona do mesmo jeito: você pode convidar até 3 pessoas para somarem a renda e participarem do financiamento, podendo ser familiares ou amigos. Da mesma forma, será realizada a análise de crédito e avaliação do histórico dos envolvidos. Neste caso, vale lembrar que ter o nome sujo, dívidas atrasadas e contas não pagas dificulta a aprovação do financiamento por parte do banco.
Como comprovar renda no programa Casa Verde e Amarela?
Além de somar os salários para compor renda, também é necessário comprovar ela. Sendo assim, tanto trabalhadores autônomos quanto funcionários de carteira assinada podem participar: Para trabalhadores registrados (CLT): Devem apresentar comprovante de renda dos últimos 6 meses (holerites), Declaração do Imposto de Renda (INSS) e o eSocial. Para autônomos: Devem apresentar extratos bancários, Declaração do Imposto de Renda e Pró-Labore.Como fazer um financiamento imobiliário com composição de renda?
Para concluir, a composição de renda é uma vantagem que você tem direito para conseguir realizar o sonho da conquista da casa própria. De igual modo, melhor ainda é poder contar com a ajuda de pessoas que você confia e compartilhar esse momento tão especial com elas!
Para isso, você também pode ter à sua disposição a Alea, que facilita alguns processos pra você. Portanto, para tirar outras dúvidas ou dar início ao financiamento, fale com a gente! Saiba mais sobre a Alea:
