Antes de tudo: quais as previsões do mercado de financiamento para 2024?
No mês de novembro de 2023, a taxa Selic, referência nacional para os juros econômicos, reduziu de 13,25% para 12,75%. Isso é parte de um processo de cortes que começou em agosto de 2023, quando a taxa Selic estava em 13,75%. Assim, esses ajustes estão refletindo de forma positiva nas linhas de crédito e financiamento do país.
Dessa forma, as projeções mostram que as taxas de juros para financiamentos imobiliários serão melhores a partir do 1º trimestre do próximo ano. Após a redução da taxa Selic, há um intervalo de tempo para que os bancos repassem essa queda aos consumidores finais.
Especialistas em imóveis antecipam um 2024 promissor para financiamentos imobiliários. Além disso, em resposta ao novo cenário de taxas de juros, alguns bancos já estão anunciando condições mais vantajosas para esses financiamentos.
O que é preciso para comprar um imóvel?
Ter uma renda compatível
A princípio, um dos pontos principais na compra de um imóvel é ter uma renda compatível com o valor do imóvel desejado. Portanto, analise sua situação financeira atual e futura para garantir que os pagamentos sejam sustentáveis.Possuir uma boa pontuação de score
Uma boa pontuação de crédito é vital para obter financiamento imobiliário. Assim, manter pagamentos em dia, evitar dívidas e corrigir eventuais erros em seu histórico de crédito podem ajudar a melhorar seu score.Ter a documentação completa
Antecipadamente, reúna toda a documentação necessária, por exemplo, comprovantes de renda, identificação, comprovante de residência e declaração de imposto de renda, para facilitar o processo de compra.Quais são os documentos para comprar um imóvel?
- RG e CPF;
- Comprovante de estado civil;
- Comprovante de renda;
- Declaração de imposto de renda;
- Comprovante de residência.
Ter o valor de entrada
Economize para ter um valor de entrada. Afinal, geralmente, quanto maior for a entrada, menores serão as parcelas do financiamento e os juros.Quais são as principais opções para comprar um imóvel?
Comprar à vista
Se possível, comprar à vista pode gerar ótimos descontos e eliminar juros de financiamentos. Portanto, é uma ótima opção.Comprar na planta
Essa opção pode oferecer preços mais acessíveis e prazos de pagamento maiores, além disso, permite a compra de quem não pode comprar um imóvel à vista.Financiar um imóvel pelo SFH (Sistema Financeiro de Habitação)
O SFH, criado em 1964 pela Lei do SFH e gerenciado pela Caixa Econômica Federal, visa reduzir o déficit habitacional do país. Ele oferece crédito acessível para compra, construção ou reforma de imóveis. Desse modo, esse programa utiliza recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) e do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para financiamento.Regras e benefícios do SFH:
- Limite máximo de R$ 950 mil (em algumas regiões) ou R$ 800 mil (demais regiões) para o valor do imóvel. - Financiamento de até 80% do valor do imóvel, com o restante a ser pago pelo comprador. - Parcela não pode comprometer mais de 30% da renda mensal do comprador. - Restrições a negativados no Serasa, SPC ou com irregularidades junto a órgãos, como Banco Central e Receita Federal. - Refinanciamento de até 50% do prazo inicial. - Uso do FGTS para quitar parte da dívida ou reduzir o valor das parcelas. - Prazo de pagamento de até 35 anos (420 meses) com juros anuais de 12%.O imóvel a ser comprado deve:
- Ter registro no Cartório de Registro de Imóveis. - Estar localizado na mesma cidade onde o comprador mora ou trabalha há pelo menos 1 ano. - Ser residencial e urbano. - Não ter registro de financiamento pelo FGTS nos últimos anos. O SFH oferece vantagens como juros mais baixos e prazos maiores para a compra da casa própria. Assim, é uma das modalidades de crédito mais populares no Brasil, desde que o comprador atenda aos seus requisitos mínimos.Financiar um imóvel pelo SFI (Sistema Financeiro Imobiliário)
O SFI é uma alternativa ao SFH, abrangendo imóveis que este último não cobre. Desse modo, essa modalidade usa recursos de investidores institucionais para oferecer crédito a pessoas físicas e jurídicas na compra de imóveis.
Características do SFI:
- Recurso de investidores institucionais para liberar crédito. - Indicado para financiamentos de valor e parcelas mais altas. - Flexibilidade de características e vantagens.Diferenças e vantagens:
- Juros variam de 12% a 16% ao ano. - Prazo máximo de quitação de 35 anos (420 meses). - Cobertura de até 90% do valor do imóvel. - Não há limite máximo estipulado para o valor do imóvel. - Flexibilidade para acelerar o pagamento com parcelas maiores. - Utilização de alienação fiduciária como garantia. O Sistema de Financiamento Imobiliário se destaca por ser flexível e sua capacidade de lidar com valores mais altos em financiamentos. Assim, oferece diferentes garantias e prazos que atendem a uma diversidade de necessidades.Comprar um imóvel com FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço)
O FGTS, destinado à proteção do trabalhador, se estabeleceu como um recurso fundamental para quem está em busca da compra da casa própria. Além disso, é versátil e pode ser aplicada em diversas modalidades de financiamento. Portanto, possibilita a compra, construção, pagamento de prestações e amortização do saldo devedor. Entretanto, para usar o FGTS, é preciso se atentar a alguns detalhes, como: - Ter 3 anos de registro na CLT, podendo ser em uma ou diversas empresas, sem a necessidade de um contrato de trabalho ativo. - Ausência de financiamento ativo no SFH. - Limite máximo do valor do imóvel é de R$ 1,5 milhão. - Ausência de propriedade de outro imóvel na cidade onde se trabalha ou reside.Participar do programa Minha Casa, Minha Vida
O MCMV, programa do governo federal, foi criado em 2009 e retomado em fevereiro de 2023. Seu objetivo central é democratizar o acesso à casa própria para a população de baixa renda. Assim, oferecendo subsídios e taxas de juros mais baixas do que o mercado tradicional.
De tal forma que, podem participar do programa as famílias que atendem aos requisitos sociais e de renda e que não tenham outro imóvel em seus nomes. Além disso, há outros requisitos como:
- Famílias lideradas por mulheres.
- Composição familiar que inclua pessoas com deficiência, idosos, crianças e adolescentes.
- Famílias em situação de risco, vulnerabilidade, situação de emergência, calamidade ou deslocamento involuntário devido a obras públicas federais.
- Famílias em situação de rua.
Por fim, o programa Minha Casa, Minha Vida prioriza e oferece oportunidades para segmentos específicos da sociedade que enfrentam necessidades habitacionais urgentes e condições de vulnerabilidade.
Como comprar um imóvel com uma renda baixa?
Comprar um imóvel com renda baixa pode parecer difícil, entretanto, não é impossível. A princípio, é preciso ajustar suas expectativas. Portanto, pensar em opções como programas do governo, financiamentos diversos ou buscar imóveis mais acessíveis, mas que atendam suas necessidades e sonhos.
Assim, um bom planejamento financeiro pode te ajudar com essa conquista e a tirar o sonho da casa própria do papel.
